Een hypotheek afsluiten met NHG?

Als je op zoek bent naar informatie over hypotheken dan ben je vast al vaker de term NHG tegengekomen. Maar wat is de NHG? En waar is het goed voor? Daarover lees je meer in onderstaande blog.

‘’Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bent je zeker van een verantwoorde en betaalbare hypotheek. Bovendien beperk je met NHG de financiële risico’s van een eigen koopwoning. Nu, maar ook in de toekomst.’’

Wat is de NHG en wat kost het me?

De NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie. De NHG geeft een garantie voor jou als koper en voor de bank die betrokken is bij de hypotheek. Mocht je om welke reden dan ook jouw huis uit nood moeten verkopen, dan zorgt de NHG ervoor dat je niet met een restschuld achterblijft. 

Voor een hypotheek met NHG betaal je één keer een borgtochtprovisie, in de volksmond ‘NHG-premie’, van 0,9% over het totale hypotheekbedrag. 

Hoeveel kun je lenen met de NHG?

Hoeveel je, inclusief bijkomende kosten, maximaal kunt lenen hangt af van de energiebesparende voorzieningen (EBV) die zijn aangebracht.

Zonder EBV: Je maximale hypotheek is € 290.000 

Met EBV: Je maximale hypotheek is € 307.400 (€ 290.000,- + 6%)

Hoe werkt het kwijtschelden met een NHG? 

In sommige gevallen zal de NHG de restschuld van jouw hypotheek kwijtschelden. Dit geldt echter niet indien je vrijwillig jouw huis verkoopt omdat je bijvoorbeeld groter wilt gaan wonen. Er zijn verschillende factoren die nog invloed kunnen uitoefenen op jouw recht op het kwijtschelden van de restschuld. 

In welke gevallen wordt de restschuld kwijtgescholden door NHG?

  • Als je relatie beëindigd is en de hypotheek op twee namen stond. NHG kijkt eerst of één van beiden toch in het huis kan blijven wonen. Sinds 2014 heeft NHG hier een ruimere hypotheek voor ingevoerd.
  • Als je partner overleden is.
  • Als je arbeidsongeschikt bent geraakt.
  • Als je je baan bent kwijtgeraakt (aantoonbaar niet door jouw schuld).

De voordelen van de NHG

De NHG brengt een aantal voordelen met zich mee. Doordat de bank zekerheid heeft dat het bedrag terugbetaald wordt, krijg je in ruil daarvoor vaak een lagere rente waardoor je lagere maandlasten hebt. Een hypotheek met NHG is verantwoord, je weet namelijk zeker dat je een hypotheek afsluit die bij jouw inkomen past. De eenmalige premie van 0,9% die je moet betalen voor de NHG is aftrekbaar van jouw inkomstenbelasting. 

Nadelen

Een hypotheek met NHG heeft eigenlijk geen nadelen. Wel zijn er veel regels en voorwaarden aan verbonden. Laat je dus goed adviseren door een hypotheekadviseur als je een hypotheek met NHG gaat afsluiten. Ook als je een restschuld hebt, en je dus een beroep kunt doen op NHG, kan jouw hypotheekadviseur je hiermee helpen.

Wil je weten welke hypotheek of verzekeringen er op jouw situatie van toepassing zijn? Of heb je vragen naar aanleiding van deze blog? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Ga jij in 2019 je eerst woning aankopen?

Ga jij in 2019 je eerste woning aankopen? Je eerste hypotheek aanvragen? Dan zal je een spannend traject instappen waarbij verschillende zaken naar voren komen waar je misschien nog nooit van gehoord hebt. Om je te helpen bij de voorbereiding van de aankoop van je eerste woning en de aanvraag van een hypotheek staan in deze blog een aantal tips beschreven. 

Sparen, sparen en nog eens sparen

Met ingang van 1 januari 2018 mag de maximale hypotheek 100% van de waarde van het huis bedragen. Voorheen was het bij bestaande bouw mogelijk om 101% te lenen en bij nieuwbouw zelfs 104% van de aankoopwaarde. Het gevolg van deze verandering is dat je flink wat spaargeld moet hebben om een koopwoning aan te schaffen. Zo heb je niet alleen geld nodig om je woning op te knappen (indien dit nodig is), maar moet je ook rekening houden met de kosten koper, overdrachtsbelasting en notariskosten. De kosten die komen kijken bij de aankoop van een woning kunnen al snel oplopen tot €10.000,-. 

Tip: Een bouwkundige keuring en een taxatie direct na de mondelinge overeenkomst, scheelt een hoop onzekerheid over de onderhoudskosten op de korte termijn en de kosten koper.

Weet wat je kunt lenen

Er zijn verschillende tools waarmee je kunt berekenen wat je ongeveer kunt lenen. Er zijn echter verschillende factoren die het maximale leenbedrag van je hypotheek kunnen beïnvloeden. Om er zeker van te zijn welke mogelijkheden er voor jou zijn omtrent de hypotheek voor de aanschaf van een woning, kun je het beste contact opnemen met ons kantoorom een vrijblijvende afspraak te maken met een erkend hypotheekadviseur. Elke geldverstrekker heeft zijn eigen voorwaarden en rentetarief, hierdoor kunnen er grote verschillen optreden met betrekking tot de maximale leencapaciteit. Wij zoeken dat ter plekke uit.

Tip: Plan een vrijblijvende afspraak voor een juiste indicatie.

Verdiep je in zaken die komen kijken bij een woning

Een hypotheek is een grote kostenpost die je voor een lange periode vastzet. Naast de hypotheek zijn er ook een hoop andere zaken die je in kaart moet brengen. Denk hierbij aan verzekeringen (woonlastenverzekering, overlijdensrisicoverzekering, inboedelverzekering, opstalverzekering, aansprakelijkheidsverzekering, etc.) maar ook andere kosten die bij een woning komen kijken zoals een abonnement voor internet en televisie, gas water en licht kosten, energiekosten, gemeentekosten, en ga zo maar door. 

Tip: Gebruik Nibud persoonlijke budgetadvies voor een indicatie van de totale lasten.

Zijn lage maandlasten in de eerste jaren heel belangrijk voor jou?

Maandlasten die netto € 100-€ 150,- lager liggen kun je realiseren met de startershypotheek van ASR. Dit product wordt sinds een jaar aangeboden en kent een ingenieuze constructie, waarbij de looptijd 40 jaar duurt in plaats van 30 jaar én er geen renteaftrek verloren gaat. De “extra module” van 10 jaar kan op elk gewenst moment worden beëindigd. Bijvoorbeeld wanneer je gaat samenwonen en er een extra inkomen binnenkomt.

Tip: Vraag in de vrijblijvende afspraak naar een berekening van deze optie.

Wil je weten welke hypotheek of verzekeringen er op jouw situatie van toepassing zijn? Of heb je vragen naar aanleiding van deze blog? Mail naar hypotheek@lifefinance.nl of neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

LinkedIn

Wist u dat Life & Finance naast een Facebookpagina ook in het bezit is van een LinkedInpagina? Op deze pagina worden vacatures, nieuwtjes en tips gedeeld. Volg onze LinkedInpagina om niks te missen!

Facebook

Wist u dat Life & Finance een Facebookpagina heeft? Op deze pagina worden nieuwtjes en ontwikkelingen gedeeld met betrekking tot hypotheken, verzekeringen en andere financiële zaken. Volg onze Facebookpagina om niks te missen!