Sparen, aflossen of investeren in duurzaamheid?

Als je meer inkomsten hebt dan uitgaven, houd je geld over. Maar wat doe je ermee? Sparen, je hypotheek aflossen of je huis verduurzamen?

Het is een vraag waar je als huiseigenaar behoorlijk mee kunt worstelen. Want wat is de beste keuze? Wij zetten de belangrijkste voor- en nadelen van de drie opties voor je op een rij.

1. Sparen

Het grote voordeel van een spaarpot is dat je altijd voldoende geld hebt om een tegenslag te kunnen opvangen, of iets leuks of extra’s mee te doen. Het hebben van een buffer is daarom altijd verstandig. Maar je hoeft lang niet altijd een groot kapitaal in reserve te hebben.

Het nadeel daarvan is immers dat je misschien belasting moet betalen over je spaargeld. En omdat de rente nagenoeg 0% is, teer je dan in op je vermogen. Dat gebeurt trouwens sowieso al door de inflatie. Prijsstijgingen van onder andere boodschappen en energie maken dat je (spaar)geld elk jaar iets minder waard wordt.

2. Aflossen

Aflossen heeft twee voordelen. Ten eerste gaan je maandlasten omlaag, omdat je minder schuld hebt en dus minder rente hoeft te betalen. Ten tweede wordt jouw huis voor een groter deel jouw eigendom. Bij verkoop houd je dus meer over.

Afhankelijk van hoeveel je hebt afgelost, kun je daarnaast misschien nog een rentekorting krijgen op je hypotheek, omdat je in een lagere risicoklasse valt.

Aflossen heeft ook nadelen. Zo heb je minder belastingvoordeel. Als je de hypotheekrente mag aftrekken, betaalt de fiscus immers een deel mee.

Daarnaast houd je minder vrij beschikbaar geld over voor onverwachte tegenvallers. En vergeet niet dat je op termijn ook geld nodig hebt voor (groot) onderhoud van je huis, een nieuwe auto of een andere grote aankoop. Stop daarom nooit al je spaargeld in stenen.

3. Investeren in een duurzamer huis

Afhankelijk van de maatregelen die je treft om jouw huis te verduurzamen, kun je forse rendementen halen. 

Een ander voordeel is dat je het energielabel van je huis verbetert. Daardoor wordt het meer waard. En als je de woning verkoopt, gaat dat veel sneller met een gunstiger label. 

In het gunstigste geval wordt je huis zoveel meer waard, dat het gevolgen heeft voor je hypotheekrente. Je kunt namelijk een rentekorting krijgen als je in een lagere risicoklasse valt. En natuurlijk draag je met een duurzamer huis ook jouw steentje bij aan een beter milieu en daarmee aan de toekomst van de wereld.

Het enige echte nadeel van investeren in een duurzaam huis is, dat je geduld moet hebben voordat je de investering er weer uit hebt.

Beste keuze

Wat voor jou de beste is, hangt af van erg veel factoren. In sommige gevallen is het slim om voor een combinatie te kiezen. Wil je weten hoe dat voor jou uitpakt? Maak dan eens een afspraak via telefoonnummer 0181-621 988 of stuur ons een mailtje via hypotheek@lifefinance.nl.

Bron: Leven Wonen

Je rentevaste periode vastzetten voor langere tijd of niet?

Bij het afsluiten van een hypotheek komt dit onderwerp vaak aan bod, zet je de hypotheek vast voor 10, 20 of misschien wel 30 jaar? In deze blog lees je de voor- en nadelen van het vastzetten van je hypotheek voor de lange termijn. 

Wanneer moet je je hypotheekrente vastzetten? 

Als je graag zekerheid hebt dan kun je de hypotheekrente vastzetten. Het is echter wel zo dat je hier een prijs voor betaalt. Hoe langer je een hypotheekrente wilt vastzetten, des te hoger de rente is die je betaalt.

De voordelen van het vastzetten van je hypotheekrente

Het vastzetten van een hypotheekrente zorgt voor zekerheid. Als je de rente vastzet voor een bepaalde periode blijftdeze voor de periode dat je hem vastzet dus gelijk. Als de marktrente in deze periode stijgt dan zal dit geen invloed hebben op jouw maandlasten.Dit omdat jouw rente simpelweg vaststaat.

De nadelen van het vastzetten van je hypotheekrente

Als je ervoor hebt gekozen dat de rente vaststaat voor een bepaalde tijd en de marktrente daalt, dan heeft dit geen invloed op jouw maandlasten. Je profiteertin dit geval helaas ook nietvan de rentedaling. Het vastzetten van de hypotheekrente heeft ook een prijskaartje. Hoe langer je de rente wil vastzetten, des te meerje betaalt

Hoe lang moet ik mijn rente vastzetten?

Hoe lang je de renteperiode vast moet zetten is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie.  Er zijn verschillende factoren die hier namelijk invloed op kunnen hebben. Denk hierbij aan factoren zoals: de hypotheeksom, de renteverwachting en hoe lang je denkt te blijven wonen in de woning. 

De hypotheeksom

Is de hypotheekschuld ten opzichte van je inkomen relatief hoog? Dan kun je de renteperiode beter niet te kort vastzetten. Schommelingen in de hypotheekrente kunnen in dit geval grote gevolgen hebben voor jouw financiële situatie. Als de rente ineens gestegen blijkt te zijn na afloop van de korte rentevaste periode dan kan dit een financieel risico met zich meedragen. 

De renteverwachting

Ondanks dat dit erg moeilijk in te schatten is kun je bij je besluit ook kijken naar de verwachting van de rente voor de komende jaren. Er is echter nooit zekerheid in het toekomstperspectief van de rentes. 

Je woonhorizon

Bij het vastzetten van je rentevaste periode moet je ook bedenken welk toekomstperspectief je voor ogen hebt. Hoelang wil je in de woning blijven wonen? Je mag bij een verhuizing vaak wel je hypotheek meenemen, maar veel mensen besluiten toch hun hypotheek af te lossen met de verkoopsom en voor een nieuwe woning een nieuwe hypotheek af te sluiten. Besluit je na 5 jaar te verhuizen en heb je een rentevaste periode van 20 jaar? Dan is dit zonde voor de portemonnee, je hebt namelijk 5 jaar lang een hogere rente betaald.  

Het bepalen van de rentevaste periode is een lastig onderwerp. Het is hierbij erg belangrijk om je eigen situatie goed in kaart te brengen en te weten wat je zelf belangrijk vindt. Sta jij op het punt om een hypotheek af te sluiten en heb je hier hulp bij nodig? Wil je weten welke hypotheek er op jouw situatie van toepassing is? Of heb je vragen naar aanleiding van deze blog? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Besparen op energiekosten, hoe doe je dat?

De kosten voor gas en elektriciteit vormen een flink deel van je woonlasten. Weet jij hoe je daarop kunt besparen?

Energie besparen

Wonen is best duur. Volgens onderzoek van het Centraal Bureau van de Statistiek (CBS) gaat gemiddeld een derde van ons inkomen eraan op. Naast de huur of de hypotheek heb je nog andere woonlasten. Denk bijvoorbeeld aan belastingen, je woonverzekeringen en natuurlijk energie. Vooral dit laatste is een flinke kostenpost.

Gas en elektra

De gemiddelde hoogte van de energierekening is in Nederland ongeveer € 1.800 per jaar. Zo’n € 1.000 hiervan gaat op aan gas, de rest aan elektriciteit en vaste kosten. Woon je in een appartement? Dan zul je wat minder energie gebruiken. Maar heb je een (half-)vrijstaande woning, dan ben je juist duurder uit.

Besparen

Het goede nieuws is dat bijna iedereen in Nederland kan besparen op zijn energierekening. Door je huis te verduurzamen, maar ook door je gedrag aan te passen. Wist je bijvoorbeeld dat korter douchen een gemiddeld gezin zo maar € 100 per jaar oplevert? Lees in deze blog een aantal simpele bespaartips!

Huis meer waard

Als je je huis duurzamer maakt, krijg het een beter energielabel. En hoe hoger het energielabel, hoe meer je huis waard is. Volgens onderzoek van TIAS VastgoedLab levert een huis met energielabel A gemiddeld € 19.000 meer op dan een huis met het niet-zuinige label G. En als je de woning wilt verkopen, gaat dat met energielabel A of B een stuk sneller.

Verbouwing financieren

Je kunt de verduurzaming van jouw huis op verschillende manieren bekostigen. Met spaargeld, een hogere hypotheek of een gunstige lening. Voor bepaalde aanpassingen zijn er zelfs subsidies.

Mogelijkheden op een rij

Heb je nog vragen over dit artikel of wil je weten hoe jij jouw duurzame huis het beste kunt financieren? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Bron: Leven Wonen

Vijf tips voor duurzamer leven en wonen

Lang niet alle oplossingen om duurzamer te leven zijn kostbaar. Sommige kosten helemaal niets! Wij hebben vijf tips verzameld waarmee je energie én geld bespaart.

Tips duurzaam wonen

1. Korter douchen

Om te verduurzamen hoef je soms alleen maar je gewoontes iets te veranderen. Door wat korter te douchen, bijvoorbeeld. Gemiddeld douchen Nederlanders vijf keer per week, negen minuten lang. Als je dat inkort tot vijf minuten, verminder je de CO2-uitstoot met 90 kilo per jaar. Bijkomend voordeel: de energierekening is dan per persoon zo’n € 55 per jaar lager. Als je met z’n vieren bent, scheelt dat jaarlijks ruim € 200!

2. Waterbesparende douchekop

Nu we het toch over douchen hebben: koop een waterbesparende douchekop. Die kost maar een paar tientjes maar helpt je flink te besparen. Niet alleen op water, ook op gas. Door gewone douchekoppen stroomt soms wel 17 liter water per minuut. De meest energiezuinige douchekop gebruikt slechts vier liter per minuut. Omdat je minder warm water gebruikt, hoeft jouw cv of geiser ook minder water op te warmen. Een gezin met twee kinderen kan op die manier zo’n € 100 per jaar besparen!

3. Led-lampen

Heb jij nog gloeilampen in huis? Vervang die dan door led-lampen! Dat is de meest energiezuinige verlichting die er is. Een led-lamp gebruikt slechts 15% van de energie van een gloeilamp en is 20% zuiniger dan een spaarlamp. Verder gaan led-lampen erg lang mee. Een eenvoudige led-lamp kost ongeveer € 3. Een gemiddeld huishouden heeft ongeveer 20 lampen in huis. Met een investering van € 60 ben je er al!

4. TV niet op stand by laten staan

Laat jij de tv vaak op stand by staan? Dan verspil je veel energie. Gemiddeld kost dat € 15 per jaar. Als ook je dvd-speler, je decoder en je koffiezetapparaat op stand by staan, dan ga je al richting de € 50 per jaar. Dat is natuurlijk zonde van het geld, maar ook slecht voor het milieu!

5. Ruim je zolder op!

Staat jouw zolder vol spullen die je zelden of nooit gebruikt? Ruim ‘m dan op! Als je daar weer de ruimte hebt, is het (laten) isoleren van je dak namelijk niet ingewikkeld meer. Dakisolatie is een van de meest effectieve manieren om energie te besparen. Maar ja, dan moet je er wel bij kunnen…

Meer tips

Heb je de smaak te pakken gekregen en wil je meer doen? Doe dan de LevenWonen DuurzaamheidScan

Bron: Leven Wonen

Appartement: spaart je VvE wel genoeg?

Wil je een appartement kopen of woon je al in een appartement? Controleer dan of de Vereniging van Eigenaren (VvE) wel voldoende spaart!

Appartementen

Als je een appartement koopt, koop je niet alleen jouw eigen woning maar ook een deel van het complex. Alle bewoners maken immers gebruik van de gezamenlijke ruimtes zoals de hal, het trappenhuis en de lift. Maar ook het dak is van jullie allemaal.

Strengere regels

Daarom moet elk appartementencomplex een Vereniging van Eigenaren hebben. Dat is in de wet vastgelegd. Koop je een appartement, dan word je automatisch lid van deze vereniging. Bovenop je hypotheeklasten betaal je maandelijks een bedrag aan de VvE. Dat geld is bestemd voor onderhoud van het complex, zoals reparaties en schoonmaak.

Uit onderzoek van de overheid is echter gebleken dat veel VvE’s niet voldoende geld reserveren. Daarom zijn de regels in 2018 aangescherpt. VvE’s moeten óf een goed meerjaren onderhoudsplan (MJOP) hebben en op basis daarvan reserves opbouwen óf jaarlijks tenminste 0,5% van de herbouwwaarde van het complex reserveren. 

Onderhoudsplan

Hoewel niet verplicht, is een meerjaren onderhoudsplan (MJOP) de beste manier om vast te stellen hoe groot het reservefonds van de VvE moet zijn. Want, in het MJOP is opgenomen wanneer welk onderhoud moet plaatsvinden en wat de kosten daarvan zijn.

Vaak wordt een MJOP opgesteld voor 10 of 15 jaar. In dat geval is het belangrijk dat de VvE ook reserveert voor onderdelen van het gebouw die langer meegaan, zoals bijvoorbeeld het dak. Verder is het verstandig om het MJOP regelmatig te laten herberekenen. De kosten van materialen en werk kunnen immers veranderen naarmate de tijd verstrijkt.

Minder hypotheek

Nog lang niet alle VvE’s voldoen aan de nieuwe regels. Dat betekent dat de bijdrage die ze aan hun leden vragen waarschijnlijk hoger zal worden. Maar het kan ook gevolgen hebben voor jouw hypotheek als de VvE niet voldoende in kas heeft.

Hypotheekverstrekkers controleren namelijk strenger of de VvE wel genoeg spaart. De taxateur houdt bij de waardebepaling van een appartement ook rekening met het reservefonds van de VvE. Zit er te weinig in de kas, dan kun jij waarschijnlijk minder lenen voor jouw hypotheek.

Wat moet je doen?

Overweeg je om een appartement te kopen? Controleer dan ruim van tevoren of de VvE wel financieel gezond is. Via de verkopende makelaar kun je alle relevante stukken opvragen. Woon je al in een appartement? Ook dan is het verstandig om de VvE goed te (blijven) controleren.

Heb je vragen over dit bericht? Overweeg je om een appartement te kopen en weet je niet precies of de VvE wel aan de regels voldoet? Neem dan eens contact met ons op. Wij helpen je graag om het uit te zoeken en adviseren je direct over alle financiële zaken die voor jou van belang zijn. Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Bron: Levenwonen.nl