Besparen door hypotheekrente te middelen

Wil jij van je relatief hoge hypotheekrente af? Maar betaal je liever niet in één keer een flinke boeterente? Dan kan rentemiddeling interessant voor je zijn.

Kijkend naar het verleden kun je zeggen dat de hypotheekrente op dit moment erg laag is. De rente ligt nu grofweg zo tussen de 2,0% en 2,5%. Als jij een (veel) hogere hypotheekrente betaalt, wil je je hypotheek misschien wel oversluiten. Maar dan moet je aan jouw bank waarschijnlijk een vergoeding voor vervroegd aflossen (=boeterente) betalen.

Als je dat niet kunt of niet wilt, is er sinds kort een alternatief: rentemiddeling. Het grote voordeel van rentemiddeling is dat je maandlasten direct omlaag gaan, zónder dat je in één keer alle boeterente hoeft te betalen. Steeds meer banken bieden de mogelijkheid tot rentemiddeling aan. Vereniging Eigen Huis heeft ze op een rij gezet.

Rentemiddeling Vereniging Eigen Huis

Rentemiddeling heeft ook een nadeel ten opzichte van het oversluiten van je hypotheek. Je betaalt namelijk een iets hogere rente. De boeterente moet je namelijk nog steeds betalen, maar dan uitgesmeerd over jaren. De bank middelt het verschil tussen de rente die je nu betaalt en de marktrente. Vandaar het woord rentemiddeling.

Twee vormen

Rentemiddeling is er in twee vormen: de methode van zuivere rentemiddeling en de uitsmeermethode. Afhankelijk van de bank waar jouw hypotheek loopt, kom je in aanmerking voor één van beiden.

Zuivere rentemiddeling
Marloes en Jan betalen nu 5% hypotheekrente. Hun rentevastperiode loopt af in 2023. Als zij de hypotheekrente nu voor tien jaar zouden vastzetten, gaan ze 2,5% betalen. De bank middelt de rente als volgt:

4 jaar x 5% (de rente die ze nu betalen) = 20%
6 jaar x 2,5% (de nieuwe, lage rente) = 15%
Dat is samen 35%. Gedeeld door 10 (de nieuwe rentevastperiode) is 3,5%. Ze betalen de komende 10 jaar dus 3,5% hypotheekrente.

Voorbeeld uitsmeermethode
Als de bank de uitsmeermethode gebruikt, is de berekening anders. Om de boete vast te stellen, kijkt de bank naar het aantal jaren tot het einde van de huidige rentevaste periode van Marloes en Jan. Dat is vier jaar.

Stel dat de vierjaarsrente 2% is. Dan vindt de bank dat ze 4 jaar lang 3% rente (5% – 2% = 3%) misloopt. Dat is dan ook de boete die ze opleggen: 4 x 3% = 12%.

Die 12% wordt ‘uitgesmeerd’ over de nieuwe rentevaste periode van tien jaar. 12 gedeeld door 10 is 1,2. Marloes en Jan gaan een toeslag van 1,2% per jaar betalen. Hun nieuwe hypotheekrente wordt de komende 10 jaar dus 2,5% (de nieuwe, lage rente) + 1,2% (boete) = 3,7%.

Ben jij benieuwd wat rentemiddeling voor jou kan betekenen? Of heb je vragen naar aanleiding van deze blog? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Bron: Levenwonen

Online je hypotheek afsluiten is vaak duurder dan het lijkt

Hypotheekadvies kan duur zijn. Een optie kan zijn om online goedkoop je hypotheek af te sluiten, maar het kan duur voor je uitpakken. De risico’s die een online hypotheek afsluiten met zich meebrengen hebben we voor je op een rijtje gezet. 

Je weet niet genoeg over hypotheken om online je hypotheek af te kunnen sluiten

Een hypotheek afsluiten is niet iets wat je dagelijks doet. Het is lastig om over alle zaken rondom hypotheken op de hoogte te blijven. Welke rente is bijvoorbeeld het laagst op dit moment en bij welke bank kun je deze rente krijgen? Welke voorwaarden stelt de bank en hoe kun je aan deze voorwaarden voldoen? Op welke manier kun je ervoor zorgen dat je maandlasten wat lager zijn met betrekking tot je hypotheek? Allerlei vragen die lastig zijn als je niet in het vak zit. Een financieel adviseur kan je helpen met al jouw persoonlijke vragen en staat je bij in het proces van het aanvragen van een hypotheek. Met behulp van een financieel adviseur krijg je een hypotheek die je nu én straks kunt betalen. 

Online je hypotheek afsluiten lijkt goedkoop, maar wanneer het aankomt op de voorwaarden kan het duur uitpakken.

Je hebt niet genoeg kennis en tijd om door de voorwaarden heen te spitten: dit neemt veel tijd in beslag!

Een hypotheekadviseur is goed in het doorspitten van de voorwaarden van jouw hypotheek. De voorwaarden kunnen per aanbieder erg verschillen. De voorwaarden kunnen een verschil maken of een hypotheek wel of niet bij jou past. Wat zijn bijvoorbeeld de regels rondom het tussentijds aflossen? Hoeveel geld heb je nodig? De voorwaarden moet je goed doorlezen en zien te begrijpen. De voorwaarden worden vaak in vaktaal omschreven, hierdoor snap je meestal niet precies wat er wordt bedoeld. 

Bij Life & Finance controleert een financieel adviseur de voorwaarden voor jou. Zo weet je zeker dat je een hypotheek afsluit die bij jouw situatie past. Het voordeel van het afsluiten van een hypotheek bij Life & Finance: je hypotheek is veel sneller rond. 

Je sluit een verkeerde periode en/of rente af

De hypotheekrentes kun je online vinden, maar welke rente past bij jou en hoelang zet je deze rente vast? Een rente die lager dan 2% is klinkt erg verleidelijk, misschien is het slimmer om een hogere rente voor langere periode vast te zetten. Hoelang je de rente vast moet zetten is afhankelijk van verschillende factoren, in deze blog lees je hier meer over. 

Je mist een goede deal

Keuze uit alle aanbieders

Wanneer je online je hypotheek afsluit, heb je niet altijd inzicht in welke hypotheekaanbieders er worden aangeboden. Het kan zijn dat je bij het bedrijf waar jij jouw hypotheek wilt afsluiten, niet uit alle hypotheekaanbieders kan kiezen. Daardoor kan je een goede deal missen. 

Hogere hypotheekrente kan goedkoper zijn

Wanneer je zelf online een hypotheek afsluit, vergelijk je natuurlijk hypotheekrentes. De kans is dan groot dat je jezelf laat afschrikken door een hypotheek met een hogere hypotheekrente in het begin. Juist dan kan het de moeite lonen om goed verder te lezen omdat je over de gehele looptijd van de hypotheek uiteindelijk goedkoper uit bent dan bij een hypotheek waar je met een lagere rente start. 

Veel online hypotheekmodules geven niet alle informatie die je nodig hebt om een hypotheek af te sluiten.

Online hypotheekadvies biedt niet alle opties

Vooral al je voor de eerste keer een hypotheek afsluit, is het handig als er iemand met je mee kijkt die verstand heeft van hypotheken. Alleen een hypotheek afsluiten is soms niet genoeg. Hoe werkt het met de NHG, welke verzekeringen heb je nodig en hoe kun je extra geld lenen van de bank? Een financieel adviseur kan je helpen bij het onderzoeken van de mogelijkheden die bij jouw situatie aansluiten. 

Kies voor zekerheid en maak gebruik van een financieel adviseur bij het afsluiten van jouw hypotheek.

Sta jij op het punt om een hypotheek af- of over te sluiten en wil je weten welke hypotheek er op jouw situatie van toepassing is? Of heb je vragen naar aanleiding van deze blog? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Bron: Finzie

Jouw eerste woning aankopen met behulp van de starterslening.

Een woning aankopen die in eerste instantie toch te duur blijkt te zijn… De starterslening helpt je in sommige situaties om dit toch mogelijk te maken. Met een starterslening overbrug je het verschil tussen de prijs van het huis dat u wilt kopen en het bedrag dat u maximaal kunt lenen. De Starterslening is altijd een aanvulling op je normale hypotheek.

Een situatieschets

Stel je bent op zoek naar een koopwoning in de gemeente Nissewaard. Je bent al bij een financieel adviseur langs geweest en je hebt naar aanleiding van het oriëntatiegesprek te horen gekregen dat je maximaal €150.000,-aan hypotheek kunt lenen. Je gaat op zoek naar jouw eerste woning en ziet een leuk appartement ter waarde van €160.000,-. In eerste instantie zou de vraagprijs van dit appartement te hoog liggen voor jouw maximale hypotheek. Maar de starterslening kan je in deze situatie bijstaan. Met behulp van de starterslening is het namelijk mogelijk om maximaal €30.000,-bij te lenen om het verschil tussen jouw maximale hypotheek en de aankoopwaarde van de woning te overbruggen.

De voorwaarden van de starterslening

  • Je bent woonachtig in een van de deelnemende gemeenten
  • Jij en je partner hebben nog nooit een koopwoning in het bezit gehad.
  • Je kom een bestaande woning van particulier/woningcorporatie/marktpartij of een nieuwbouwwoning van een ontwikkelaar.
  • Je ben minimaal 18 jaar en jonger dan 40 jaar.
  • De hypotheek wordt afgesloten met een NHG.
  • De prijs van de koopwoning mag niet hoger zijn dan de kostengrens, bedoeld in de NHG-regels. Per 1 januari 2019 bedraagt deze grens € 290.000,- voor een woning zonder energiebesparende voorzieningen, of € 307.400,- voor een woning met energiebesparende voorzieningen.
  • Je kunt de starterslening aanvragen als je concreet in onderhandeling bent over een koopwoning in een deelnemende gemeente.

Aanvullende informatie over de starterslening

De starterslening heeft een rentevaste periode van 15 jaar en een doorlooptijd van 30 jaar. Een voordeel is dat je de eerste 3 jaar geen rente en aflossing over de starterslening hoeft te betalen. Na het derde jaar vindt er een inkomenstoets plaats. Indien er voldoende inkomensstijging heeft plaatsgevonden ga je (gedeeltelijk) rente en aflossing betalen. Er zijn ook toets momenten in het 6e, 9een 15ejaar.

Weet jij al hoeveel hypotheek je maximaal kunt aanvragen? En kom jij in aanmerking voor een starterslening? Wil je weten welke hypotheek mogelijkheden er op jouw situatie van toepassing zijn? Of heb je vragen naar aanleiding van deze blog? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Bron: SVN