Aflossingsblij of Energievrij?

Je kunt je geld maar één keer uitgeven. Dus wat is slimmer? Je hypotheek aflossen of je huis verduurzamen?

Veel Nederlanders hebben een (deels) aflossingsvrije hypotheek. Een aflossingsvrije hypotheek kan risico’s met zich meebrengen. Daarom zijn banken in 2018 met de campagne ‘Word ook Aflossingsblij’ begonnen. Die moet huiseigenaren stimuleren hun hypotheek alsnog helemaal af te lossen.

Aflossingsvrij niet altijd een probleem

Het is echter niet gezegd dat jouw aflossingsvrije hypotheek in de toekomst een probleem veroorzaakt. Een en ander hangt onder meer af van de waarde van je huis, je inkomen en/of pensioen en de vraag tot wanneer je de hypotheekrente mag aftrekken.

Besparen met een energieneutraal huis

Na de hypotheek is energie een belangrijke kostenpost. Momenteel bedraagt de gemiddelde energierekening zo’n € 1.800 per jaar. De kans is groot dat die kosten de komende jaren flink oplopen. Als je in een energievrij huis woont, bespaar je dus flink.

Een energieneutraal huis wordt ook wel een 0-op-de-meterwoning genoemd. Over het jaar gezien produceert zo’n huis tenminste net zoveel (duurzame) energie als het verbruikt. Vaak wordt er zelfs meer stroom opgewekt dan jezelf gebruikt. In dat geval kun je zelfs verdienen aan jouw energievrije huis!

Voor een 0-op-de-meterwoning mag je meer geld lenen. In 2019 is dit maximaal € 20.000. In veel gevallen is dat niet genoeg om je huis helemaal energieneutraal te maken. In dat geval kun je een deel van je spaargeld gebruiken of tegen gunstige condities een groene lening afsluiten.

Energiezuinig huis heeft meer waarde

Bijkomend voordeel van een energiezuinig huis is dat het meer waard is. Energielabel A levert gemiddeld ruim € 19.000 meer op dan energielabel G. Verder staan huizen met een gunstig energielabel gemiddeld veertig dagen korter in de verkoop.

Beste keuze

Twijfel jij of je extra moet aflossen, verduurzamen of een combinatie van die twee? Vraag me dan eens om advies. Ik zet de mogelijkheden graag voor je op een rij en reken alles voor je door, zodat jij een weloverwogen keuze kan maken.

BKR-registratie door telefoonabonnement: wat betekent dat voor je hypotheek?

Heb jij graag de nieuwste van de nieuwste telefoons? Dan is het belangrijk om te weten dat je sinds 1 mei 2017 BKR geregistreerd staat indien je toestel ‘gratis’ bij je abonnement zit. In deze blog lees je de gevolgen van een BKR-registratie door een telefoonabonnement met betrekking tot jouw hypotheek.

Een lening voor je telefoon?

Als je een abonnement inclusief ‘gratis’ telefoon aanschaft voor bijvoorbeeld een of twee jaar verspreid je eigenlijk de kosten van je toestel over de duur van jouw abonnement. Dus linksom of rechtsom, betaal je gewoon voor je toestel. Maar wist je ook dat zo’n abonnement ervoor kan zorgen dat je minder hypotheek krijgt? Als je verhuisplannen hebt is dat natuurlijk wel iets om over na te denken bij het afsluiten van een abonnement met een telefoon.

BKR-registratie in combinatie met je hypotheek

Heb je al een hypotheek en heb je geen verhuis- of verbouwplannen? Een telefoonabonnement heeft dan geen invloed op jouw hypotheek. Het wordt een ander verhaal als deze plannen er wel zijn. Als in het abonnement een telefoonkrediet zit van €250 of meer, wordt de lening geregistreerd bij het BKR. Het BKR verzamelt data over leningen die op jouw naam afgesloten zijn. De registratie is op zich geen probleem, maar kan wel invloed hebben als je een hypotheek of een andere lening nodig hebt.

Effect BKR-registratie op je hypotheek

Het effect van een schuld op de maximale hypotheek is groter dan je misschien zou denken. Er zijn verschillende factoren die invloed hebben op de hoogte van je maximale hypotheek, maar we kunnen wel een indicatie geven.

Een paar voorbeelden:

Als je €15betaalt voor de telefoon bij je abonnement zorgt dit er al voor dat je ongeveer€4.000minder hypotheek kunt krijgen.


Betaal je voor je telefoon €30per maand? Houd er rekening mee dat je dan ongeveer €8.000tot €9.000minder aan hypotheek kunt krijgen op jouw inkomen.

De bedragen hierboven zijn een indicatie. De lening voor je telefoon kan nog een grotere invloed hebben. Onze onafhankelijk financieel adviseur kan je daar meer over vertellen.

Abonnement zonder telefoon?

Neem je het risico liever niet? Dan kun je het probleem ook omzeilen. Koop de telefoon dan los van je abonnement. Het is misschien een aanslag op je spaargeld, maar zo voorkom je dat je geen huis kunt kopen of de verbouwing aan je huis niet kunt financieren. Je kunt op het internet speuren naar een adresje waar je relatief goedkoop een nieuwe telefoon kunt kopen, maar verwacht geen wonderen. Lijkt de deal te goed om waar te zijn? Dan is het dat meestal ook. 

Geen telefoon kopen boven je budget

De kosten van een telefoon verspreid over twee jaar betalen voelt misschien beter dan in één keer honderden euro’s neerleggen. Toch komt het uiteindelijk op hetzelfde neer. Als je het geld niet hebt om het nieuwste model te kopen, doe je er verstandig aan om je eisen iets bij te stellen. Misschien is dat nét iets oudere model ook een optie? Je hebt natuurlijk het liefst de allernieuwste telefoon, maar is dat het waard als het je woonwensen in de weg zit? Denk daarom goed na wat je zelf belangrijk vindt.

Andere leningen die invloed kunnen hebben op je hypotheek

Een abonnement met een smartphone is niet het enige dat invloed heeft op je maximale leenbedrag. Ook een aankoop met een uitgestelde betaling, een creditcard en rood kunnen staan op je betaalrekening zorgen voor een BKR-registratie en kunnen daardoor je maximale hypotheekbedrag verlagen.

Tip: Ga je op huizenjacht? Voorkom teleurstellingen en bereken eerst je maximale hypotheek. Het zoekt vaak een stuk prettiger als je weet dat je dat ene geweldige huis ook kunt betalen.

Sta jij op het punt om een hypotheek af te sluiten en ben je benieuwd welke hypotheek op jouw situatie van toepassing is? Of heb je vragen naar aanleiding van deze blog? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Bron: Obvion

Je gaat samenwonen! Wat moet je regelen?

Samenwonen, leuk! Dit is het moment dat financiële zaken goed geregeld moeten worden. In deze blog geven we 5 tips als je voor het eerst gaat samenwonen. 

Het aantal stellen dat ongehuwd samenwoont is sinds 1995 gestegen met maar liefst 72 procent. Wie plannen heeft om samen te gaan wonen of net samenwoont doet er wél verstandig aan verschillende zaken op financieel gebied goed te regelen. We geven je alvast vijf tips! 

Hoe de financiën eruit komen te zien als jullie gaan samenwonen is natuurlijk een eigen keuze. Het is wel aan te raden om de financiën te bespreken met elkaar. Duidelijke afspraken kunnen voorkomen dat er onnodige strubbelingen ontstaan. Daarnaast kun je door financiële zaken samen te regelen, aardig wat geld besparen. 

1. Maak afspraken: Wie betaalt wat?

Een blik op de inkomsten en uitgaven verschaft vaak heldere inzichten. Breng jullie vaste lasten in kaart en bespreek hoe je deze gaat verdelen. Denk hierbij aan kosten als de huur of hypotheek, water en energie, boodschappen, internet en verzekeringen.

De kosten verdelen kan op tal van manieren. Drie mogelijke opties zijn:

  • Naar verhouding van inkomen
    Tel jullie inkomens bij elkaar op. Is jullie gezamenlijk inkomen bijvoorbeeld 40% van jou en 60% van je partner? Dan dragen jullie ook in deze verhouding bij.
  • Ieder de helft
    Een simpele oplossing; jullie betalen allebei de helft van jullie gezamenlijke kosten.
  • Hetzelfde bedrag overhouden
    Tel jullie inkomens bij elkaar op en trek hier het bedrag dat jullie aan gezamenlijke kosten maken hiervan af. Van het bedrag dat overblijft, houden jullie ieder de helft.

2. Open een gezamenlijke rekening

Jullie kunnen gezamenlijke kosten natuurlijk vanaf ieders privérekening voldoen. Een gezamenlijke betaalrekening is echter wel zo praktisch en overzichtelijk. Dit wordt ook wel een ‘en/of-rekening’ genoemd. ‘En/of’ staat voor de verantwoordelijke personen voor die rekening: jij en/of je partner. Op deze rekening leggen jullie beiden geld in, waarna de gezamenlijke kosten vanaf deze rekening voldaan worden. Jullie beschikken beiden over het geld op de en/of-rekening. Mochten jullie uit elkaar gaan, dan komt het tegoed toe aan degene die het geld op de bankrekening heeft gezet.

3. Controleer jullie verzekeringen

Controleer welke verzekeringen jullie apart van elkaar hebben. De meeste verzekeringen kun je nu samen afsluiten. Dit kan flink in premie schelen. Dubbele verzekeringen kunnen geschrapt worden. Zorg vervolgens wel dat de dekking van de verzekeringen die jullie behouden uitgebreid genoeg is voor de nieuw ontstane situatie. Hou je een eerder gesloten inboedelverzekering aan, zorg er dan wel voor dat de dekking volstaat voor jullie gezamenlijke inboedel.

4. Overweeg je relatie officieel vast te leggen

Samenwonen kan een goed moment zijn om je relatie officieel vast te leggen. Dit is verstandig, want hierna word je door de officiële instanties ook als een stel gezien. Samenwonen zorgt er namelijk nog niet voor dat jullie relatie ook wettelijk wordt ‘erkend’. Je kunt een samenlevingscontract laten op stellen bij een notaris. Wat er precies in komt te staan, bepalen jullie zelf. De notaris kan jullie hierbij helpen.

Uiteraard kun je ook kiezen voor een geregistreerd partnerschap of een huwelijk. Pas hierna worden jullie bijvoorbeeld als elkaars officiële erfgenamen gezien en kunnen jullie aanspraak maken op partnerpensioen.  

5. Fiscaal partnerschap

Wanneer je gaat samenwonen, kan dit gevolgen hebben voor de belasting die je betaalt. Zodra jullie getrouwd of geregistreerd partner zijn, samen een kind hebben of samen een huis bezitten, worden jullie fiscaal partners. Maar ook als je langere tijd samenwoont kun je fiscaal partner zijn. 

Dit biedt verschillende voordelen. Zo mogen fiscaal partners sommige aftrekposten naar eigen keuze aan elkaar toedelen. Bijvoorbeeld de hypotheekrenteaftrek; jullie mogen zelf kiezen wie van de twee de hypotheekrente van zijn inkomen aftrekt. Ook kunnen fiscaal partners zelf bepalen hoe zij de bezittingen in Box 3 (spaargeld en beleggingen) onderling verdelen. In 2016 ligt de grens voor heffingsvrij vermogen op € 24.437 per persoon. Voor fiscaal partners geldt het dubbele bedrag.

Sta jij op het punt om samen een hypotheek af te sluiten en ben je benieuwd welke hypotheek op jullie situatie van toepassing is? Of hebben jullie vragen naar aanleiding van deze blog? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Besparen door hypotheekrente te middelen

Wil jij van je relatief hoge hypotheekrente af? Maar betaal je liever niet in één keer een flinke boeterente? Dan kan rentemiddeling interessant voor je zijn.

Kijkend naar het verleden kun je zeggen dat de hypotheekrente op dit moment erg laag is. De rente ligt nu grofweg zo tussen de 2,0% en 2,5%. Als jij een (veel) hogere hypotheekrente betaalt, wil je je hypotheek misschien wel oversluiten. Maar dan moet je aan jouw bank waarschijnlijk een vergoeding voor vervroegd aflossen (=boeterente) betalen.

Als je dat niet kunt of niet wilt, is er sinds kort een alternatief: rentemiddeling. Het grote voordeel van rentemiddeling is dat je maandlasten direct omlaag gaan, zónder dat je in één keer alle boeterente hoeft te betalen. Steeds meer banken bieden de mogelijkheid tot rentemiddeling aan. Vereniging Eigen Huis heeft ze op een rij gezet.

Rentemiddeling Vereniging Eigen Huis

Rentemiddeling heeft ook een nadeel ten opzichte van het oversluiten van je hypotheek. Je betaalt namelijk een iets hogere rente. De boeterente moet je namelijk nog steeds betalen, maar dan uitgesmeerd over jaren. De bank middelt het verschil tussen de rente die je nu betaalt en de marktrente. Vandaar het woord rentemiddeling.

Twee vormen

Rentemiddeling is er in twee vormen: de methode van zuivere rentemiddeling en de uitsmeermethode. Afhankelijk van de bank waar jouw hypotheek loopt, kom je in aanmerking voor één van beiden.

Zuivere rentemiddeling
Marloes en Jan betalen nu 5% hypotheekrente. Hun rentevastperiode loopt af in 2023. Als zij de hypotheekrente nu voor tien jaar zouden vastzetten, gaan ze 2,5% betalen. De bank middelt de rente als volgt:

4 jaar x 5% (de rente die ze nu betalen) = 20%
6 jaar x 2,5% (de nieuwe, lage rente) = 15%
Dat is samen 35%. Gedeeld door 10 (de nieuwe rentevastperiode) is 3,5%. Ze betalen de komende 10 jaar dus 3,5% hypotheekrente.

Voorbeeld uitsmeermethode
Als de bank de uitsmeermethode gebruikt, is de berekening anders. Om de boete vast te stellen, kijkt de bank naar het aantal jaren tot het einde van de huidige rentevaste periode van Marloes en Jan. Dat is vier jaar.

Stel dat de vierjaarsrente 2% is. Dan vindt de bank dat ze 4 jaar lang 3% rente (5% – 2% = 3%) misloopt. Dat is dan ook de boete die ze opleggen: 4 x 3% = 12%.

Die 12% wordt ‘uitgesmeerd’ over de nieuwe rentevaste periode van tien jaar. 12 gedeeld door 10 is 1,2. Marloes en Jan gaan een toeslag van 1,2% per jaar betalen. Hun nieuwe hypotheekrente wordt de komende 10 jaar dus 2,5% (de nieuwe, lage rente) + 1,2% (boete) = 3,7%.

Ben jij benieuwd wat rentemiddeling voor jou kan betekenen? Of heb je vragen naar aanleiding van deze blog? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Bron: Levenwonen

Online je hypotheek afsluiten is vaak duurder dan het lijkt

Hypotheekadvies kan duur zijn. Een optie kan zijn om online goedkoop je hypotheek af te sluiten, maar het kan duur voor je uitpakken. De risico’s die een online hypotheek afsluiten met zich meebrengen hebben we voor je op een rijtje gezet. 

Je weet niet genoeg over hypotheken om online je hypotheek af te kunnen sluiten

Een hypotheek afsluiten is niet iets wat je dagelijks doet. Het is lastig om over alle zaken rondom hypotheken op de hoogte te blijven. Welke rente is bijvoorbeeld het laagst op dit moment en bij welke bank kun je deze rente krijgen? Welke voorwaarden stelt de bank en hoe kun je aan deze voorwaarden voldoen? Op welke manier kun je ervoor zorgen dat je maandlasten wat lager zijn met betrekking tot je hypotheek? Allerlei vragen die lastig zijn als je niet in het vak zit. Een financieel adviseur kan je helpen met al jouw persoonlijke vragen en staat je bij in het proces van het aanvragen van een hypotheek. Met behulp van een financieel adviseur krijg je een hypotheek die je nu én straks kunt betalen. 

Online je hypotheek afsluiten lijkt goedkoop, maar wanneer het aankomt op de voorwaarden kan het duur uitpakken.

Je hebt niet genoeg kennis en tijd om door de voorwaarden heen te spitten: dit neemt veel tijd in beslag!

Een hypotheekadviseur is goed in het doorspitten van de voorwaarden van jouw hypotheek. De voorwaarden kunnen per aanbieder erg verschillen. De voorwaarden kunnen een verschil maken of een hypotheek wel of niet bij jou past. Wat zijn bijvoorbeeld de regels rondom het tussentijds aflossen? Hoeveel geld heb je nodig? De voorwaarden moet je goed doorlezen en zien te begrijpen. De voorwaarden worden vaak in vaktaal omschreven, hierdoor snap je meestal niet precies wat er wordt bedoeld. 

Bij Life & Finance controleert een financieel adviseur de voorwaarden voor jou. Zo weet je zeker dat je een hypotheek afsluit die bij jouw situatie past. Het voordeel van het afsluiten van een hypotheek bij Life & Finance: je hypotheek is veel sneller rond. 

Je sluit een verkeerde periode en/of rente af

De hypotheekrentes kun je online vinden, maar welke rente past bij jou en hoelang zet je deze rente vast? Een rente die lager dan 2% is klinkt erg verleidelijk, misschien is het slimmer om een hogere rente voor langere periode vast te zetten. Hoelang je de rente vast moet zetten is afhankelijk van verschillende factoren, in deze blog lees je hier meer over. 

Je mist een goede deal

Keuze uit alle aanbieders

Wanneer je online je hypotheek afsluit, heb je niet altijd inzicht in welke hypotheekaanbieders er worden aangeboden. Het kan zijn dat je bij het bedrijf waar jij jouw hypotheek wilt afsluiten, niet uit alle hypotheekaanbieders kan kiezen. Daardoor kan je een goede deal missen. 

Hogere hypotheekrente kan goedkoper zijn

Wanneer je zelf online een hypotheek afsluit, vergelijk je natuurlijk hypotheekrentes. De kans is dan groot dat je jezelf laat afschrikken door een hypotheek met een hogere hypotheekrente in het begin. Juist dan kan het de moeite lonen om goed verder te lezen omdat je over de gehele looptijd van de hypotheek uiteindelijk goedkoper uit bent dan bij een hypotheek waar je met een lagere rente start. 

Veel online hypotheekmodules geven niet alle informatie die je nodig hebt om een hypotheek af te sluiten.

Online hypotheekadvies biedt niet alle opties

Vooral al je voor de eerste keer een hypotheek afsluit, is het handig als er iemand met je mee kijkt die verstand heeft van hypotheken. Alleen een hypotheek afsluiten is soms niet genoeg. Hoe werkt het met de NHG, welke verzekeringen heb je nodig en hoe kun je extra geld lenen van de bank? Een financieel adviseur kan je helpen bij het onderzoeken van de mogelijkheden die bij jouw situatie aansluiten. 

Kies voor zekerheid en maak gebruik van een financieel adviseur bij het afsluiten van jouw hypotheek.

Sta jij op het punt om een hypotheek af- of over te sluiten en wil je weten welke hypotheek er op jouw situatie van toepassing is? Of heb je vragen naar aanleiding van deze blog? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Bron: Finzie

Jouw eerste woning aankopen met behulp van de starterslening.

Een woning aankopen die in eerste instantie toch te duur blijkt te zijn… De starterslening helpt je in sommige situaties om dit toch mogelijk te maken. Met een starterslening overbrug je het verschil tussen de prijs van het huis dat u wilt kopen en het bedrag dat u maximaal kunt lenen. De Starterslening is altijd een aanvulling op je normale hypotheek.

Een situatieschets

Stel je bent op zoek naar een koopwoning in de gemeente Nissewaard. Je bent al bij een financieel adviseur langs geweest en je hebt naar aanleiding van het oriëntatiegesprek te horen gekregen dat je maximaal €150.000,-aan hypotheek kunt lenen. Je gaat op zoek naar jouw eerste woning en ziet een leuk appartement ter waarde van €160.000,-. In eerste instantie zou de vraagprijs van dit appartement te hoog liggen voor jouw maximale hypotheek. Maar de starterslening kan je in deze situatie bijstaan. Met behulp van de starterslening is het namelijk mogelijk om maximaal €30.000,-bij te lenen om het verschil tussen jouw maximale hypotheek en de aankoopwaarde van de woning te overbruggen.

De voorwaarden van de starterslening

  • Je bent woonachtig in een van de deelnemende gemeenten
  • Jij en je partner hebben nog nooit een koopwoning in het bezit gehad.
  • Je kom een bestaande woning van particulier/woningcorporatie/marktpartij of een nieuwbouwwoning van een ontwikkelaar.
  • Je ben minimaal 18 jaar en jonger dan 40 jaar.
  • De hypotheek wordt afgesloten met een NHG.
  • De prijs van de koopwoning mag niet hoger zijn dan de kostengrens, bedoeld in de NHG-regels. Per 1 januari 2019 bedraagt deze grens € 290.000,- voor een woning zonder energiebesparende voorzieningen, of € 307.400,- voor een woning met energiebesparende voorzieningen.
  • Je kunt de starterslening aanvragen als je concreet in onderhandeling bent over een koopwoning in een deelnemende gemeente.

Aanvullende informatie over de starterslening

De starterslening heeft een rentevaste periode van 15 jaar en een doorlooptijd van 30 jaar. Een voordeel is dat je de eerste 3 jaar geen rente en aflossing over de starterslening hoeft te betalen. Na het derde jaar vindt er een inkomenstoets plaats. Indien er voldoende inkomensstijging heeft plaatsgevonden ga je (gedeeltelijk) rente en aflossing betalen. Er zijn ook toets momenten in het 6e, 9een 15ejaar.

Weet jij al hoeveel hypotheek je maximaal kunt aanvragen? En kom jij in aanmerking voor een starterslening? Wil je weten welke hypotheek mogelijkheden er op jouw situatie van toepassing zijn? Of heb je vragen naar aanleiding van deze blog? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Bron: SVN

Sparen, aflossen of investeren in duurzaamheid?

Als je meer inkomsten hebt dan uitgaven, houd je geld over. Maar wat doe je ermee? Sparen, je hypotheek aflossen of je huis verduurzamen?

Het is een vraag waar je als huiseigenaar behoorlijk mee kunt worstelen. Want wat is de beste keuze? Wij zetten de belangrijkste voor- en nadelen van de drie opties voor je op een rij.

1. Sparen

Het grote voordeel van een spaarpot is dat je altijd voldoende geld hebt om een tegenslag te kunnen opvangen, of iets leuks of extra’s mee te doen. Het hebben van een buffer is daarom altijd verstandig. Maar je hoeft lang niet altijd een groot kapitaal in reserve te hebben.

Het nadeel daarvan is immers dat je misschien belasting moet betalen over je spaargeld. En omdat de rente nagenoeg 0% is, teer je dan in op je vermogen. Dat gebeurt trouwens sowieso al door de inflatie. Prijsstijgingen van onder andere boodschappen en energie maken dat je (spaar)geld elk jaar iets minder waard wordt.

2. Aflossen

Aflossen heeft twee voordelen. Ten eerste gaan je maandlasten omlaag, omdat je minder schuld hebt en dus minder rente hoeft te betalen. Ten tweede wordt jouw huis voor een groter deel jouw eigendom. Bij verkoop houd je dus meer over.

Afhankelijk van hoeveel je hebt afgelost, kun je daarnaast misschien nog een rentekorting krijgen op je hypotheek, omdat je in een lagere risicoklasse valt.

Aflossen heeft ook nadelen. Zo heb je minder belastingvoordeel. Als je de hypotheekrente mag aftrekken, betaalt de fiscus immers een deel mee.

Daarnaast houd je minder vrij beschikbaar geld over voor onverwachte tegenvallers. En vergeet niet dat je op termijn ook geld nodig hebt voor (groot) onderhoud van je huis, een nieuwe auto of een andere grote aankoop. Stop daarom nooit al je spaargeld in stenen.

3. Investeren in een duurzamer huis

Afhankelijk van de maatregelen die je treft om jouw huis te verduurzamen, kun je forse rendementen halen. 

Een ander voordeel is dat je het energielabel van je huis verbetert. Daardoor wordt het meer waard. En als je de woning verkoopt, gaat dat veel sneller met een gunstiger label. 

In het gunstigste geval wordt je huis zoveel meer waard, dat het gevolgen heeft voor je hypotheekrente. Je kunt namelijk een rentekorting krijgen als je in een lagere risicoklasse valt. En natuurlijk draag je met een duurzamer huis ook jouw steentje bij aan een beter milieu en daarmee aan de toekomst van de wereld.

Het enige echte nadeel van investeren in een duurzaam huis is, dat je geduld moet hebben voordat je de investering er weer uit hebt.

Beste keuze

Wat voor jou de beste is, hangt af van erg veel factoren. In sommige gevallen is het slim om voor een combinatie te kiezen. Wil je weten hoe dat voor jou uitpakt? Maak dan eens een afspraak via telefoonnummer 0181-621 988 of stuur ons een mailtje via hypotheek@lifefinance.nl.

Bron: Leven Wonen

Je rentevaste periode vastzetten voor langere tijd of niet?

Bij het afsluiten van een hypotheek komt dit onderwerp vaak aan bod, zet je de hypotheek vast voor 10, 20 of misschien wel 30 jaar? In deze blog lees je de voor- en nadelen van het vastzetten van je hypotheek voor de lange termijn. 

Wanneer moet je je hypotheekrente vastzetten? 

Als je graag zekerheid hebt dan kun je de hypotheekrente vastzetten. Het is echter wel zo dat je hier een prijs voor betaalt. Hoe langer je een hypotheekrente wilt vastzetten, des te hoger de rente is die je betaalt.

De voordelen van het vastzetten van je hypotheekrente

Het vastzetten van een hypotheekrente zorgt voor zekerheid. Als je de rente vastzet voor een bepaalde periode blijftdeze voor de periode dat je hem vastzet dus gelijk. Als de marktrente in deze periode stijgt dan zal dit geen invloed hebben op jouw maandlasten.Dit omdat jouw rente simpelweg vaststaat.

De nadelen van het vastzetten van je hypotheekrente

Als je ervoor hebt gekozen dat de rente vaststaat voor een bepaalde tijd en de marktrente daalt, dan heeft dit geen invloed op jouw maandlasten. Je profiteertin dit geval helaas ook nietvan de rentedaling. Het vastzetten van de hypotheekrente heeft ook een prijskaartje. Hoe langer je de rente wil vastzetten, des te meerje betaalt

Hoe lang moet ik mijn rente vastzetten?

Hoe lang je de renteperiode vast moet zetten is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie.  Er zijn verschillende factoren die hier namelijk invloed op kunnen hebben. Denk hierbij aan factoren zoals: de hypotheeksom, de renteverwachting en hoe lang je denkt te blijven wonen in de woning. 

De hypotheeksom

Is de hypotheekschuld ten opzichte van je inkomen relatief hoog? Dan kun je de renteperiode beter niet te kort vastzetten. Schommelingen in de hypotheekrente kunnen in dit geval grote gevolgen hebben voor jouw financiële situatie. Als de rente ineens gestegen blijkt te zijn na afloop van de korte rentevaste periode dan kan dit een financieel risico met zich meedragen. 

De renteverwachting

Ondanks dat dit erg moeilijk in te schatten is kun je bij je besluit ook kijken naar de verwachting van de rente voor de komende jaren. Er is echter nooit zekerheid in het toekomstperspectief van de rentes. 

Je woonhorizon

Bij het vastzetten van je rentevaste periode moet je ook bedenken welk toekomstperspectief je voor ogen hebt. Hoelang wil je in de woning blijven wonen? Je mag bij een verhuizing vaak wel je hypotheek meenemen, maar veel mensen besluiten toch hun hypotheek af te lossen met de verkoopsom en voor een nieuwe woning een nieuwe hypotheek af te sluiten. Besluit je na 5 jaar te verhuizen en heb je een rentevaste periode van 20 jaar? Dan is dit zonde voor de portemonnee, je hebt namelijk 5 jaar lang een hogere rente betaald.  

Het bepalen van de rentevaste periode is een lastig onderwerp. Het is hierbij erg belangrijk om je eigen situatie goed in kaart te brengen en te weten wat je zelf belangrijk vindt. Sta jij op het punt om een hypotheek af te sluiten en heb je hier hulp bij nodig? Wil je weten welke hypotheek er op jouw situatie van toepassing is? Of heb je vragen naar aanleiding van deze blog? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Besparen op energiekosten, hoe doe je dat?

De kosten voor gas en elektriciteit vormen een flink deel van je woonlasten. Weet jij hoe je daarop kunt besparen?

Energie besparen

Wonen is best duur. Volgens onderzoek van het Centraal Bureau van de Statistiek (CBS) gaat gemiddeld een derde van ons inkomen eraan op. Naast de huur of de hypotheek heb je nog andere woonlasten. Denk bijvoorbeeld aan belastingen, je woonverzekeringen en natuurlijk energie. Vooral dit laatste is een flinke kostenpost.

Gas en elektra

De gemiddelde hoogte van de energierekening is in Nederland ongeveer € 1.800 per jaar. Zo’n € 1.000 hiervan gaat op aan gas, de rest aan elektriciteit en vaste kosten. Woon je in een appartement? Dan zul je wat minder energie gebruiken. Maar heb je een (half-)vrijstaande woning, dan ben je juist duurder uit.

Besparen

Het goede nieuws is dat bijna iedereen in Nederland kan besparen op zijn energierekening. Door je huis te verduurzamen, maar ook door je gedrag aan te passen. Wist je bijvoorbeeld dat korter douchen een gemiddeld gezin zo maar € 100 per jaar oplevert? Lees in deze blog een aantal simpele bespaartips!

Huis meer waard

Als je je huis duurzamer maakt, krijg het een beter energielabel. En hoe hoger het energielabel, hoe meer je huis waard is. Volgens onderzoek van TIAS VastgoedLab levert een huis met energielabel A gemiddeld € 19.000 meer op dan een huis met het niet-zuinige label G. En als je de woning wilt verkopen, gaat dat met energielabel A of B een stuk sneller.

Verbouwing financieren

Je kunt de verduurzaming van jouw huis op verschillende manieren bekostigen. Met spaargeld, een hogere hypotheek of een gunstige lening. Voor bepaalde aanpassingen zijn er zelfs subsidies.

Mogelijkheden op een rij

Heb je nog vragen over dit artikel of wil je weten hoe jij jouw duurzame huis het beste kunt financieren? Mail naar hypotheek@lifefinance.nlof neem telefonisch contact met ons op via telefoonnummer 0181-621 988. 

Bron: Leven Wonen

Vijf tips voor duurzamer leven en wonen

Lang niet alle oplossingen om duurzamer te leven zijn kostbaar. Sommige kosten helemaal niets! Wij hebben vijf tips verzameld waarmee je energie én geld bespaart.

Tips duurzaam wonen

1. Korter douchen

Om te verduurzamen hoef je soms alleen maar je gewoontes iets te veranderen. Door wat korter te douchen, bijvoorbeeld. Gemiddeld douchen Nederlanders vijf keer per week, negen minuten lang. Als je dat inkort tot vijf minuten, verminder je de CO2-uitstoot met 90 kilo per jaar. Bijkomend voordeel: de energierekening is dan per persoon zo’n € 55 per jaar lager. Als je met z’n vieren bent, scheelt dat jaarlijks ruim € 200!

2. Waterbesparende douchekop

Nu we het toch over douchen hebben: koop een waterbesparende douchekop. Die kost maar een paar tientjes maar helpt je flink te besparen. Niet alleen op water, ook op gas. Door gewone douchekoppen stroomt soms wel 17 liter water per minuut. De meest energiezuinige douchekop gebruikt slechts vier liter per minuut. Omdat je minder warm water gebruikt, hoeft jouw cv of geiser ook minder water op te warmen. Een gezin met twee kinderen kan op die manier zo’n € 100 per jaar besparen!

3. Led-lampen

Heb jij nog gloeilampen in huis? Vervang die dan door led-lampen! Dat is de meest energiezuinige verlichting die er is. Een led-lamp gebruikt slechts 15% van de energie van een gloeilamp en is 20% zuiniger dan een spaarlamp. Verder gaan led-lampen erg lang mee. Een eenvoudige led-lamp kost ongeveer € 3. Een gemiddeld huishouden heeft ongeveer 20 lampen in huis. Met een investering van € 60 ben je er al!

4. TV niet op stand by laten staan

Laat jij de tv vaak op stand by staan? Dan verspil je veel energie. Gemiddeld kost dat € 15 per jaar. Als ook je dvd-speler, je decoder en je koffiezetapparaat op stand by staan, dan ga je al richting de € 50 per jaar. Dat is natuurlijk zonde van het geld, maar ook slecht voor het milieu!

5. Ruim je zolder op!

Staat jouw zolder vol spullen die je zelden of nooit gebruikt? Ruim ‘m dan op! Als je daar weer de ruimte hebt, is het (laten) isoleren van je dak namelijk niet ingewikkeld meer. Dakisolatie is een van de meest effectieve manieren om energie te besparen. Maar ja, dan moet je er wel bij kunnen…

Meer tips

Heb je de smaak te pakken gekregen en wil je meer doen? Doe dan de LevenWonen DuurzaamheidScan

Bron: Leven Wonen